Апелляционное определение Астраханского областного суда от 25.03.2013 по делу N 33-569/2013 <Иск о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении договора удовлетворен частично, так как обеспеченное залогом обязательство ответчиком не исполнено, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль, являются законными и обоснованными>

АСТРАХАНСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 25 марта 2013 г. по делу № 33-569/2013

Судья (.....)
Судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда в составе:
председательствующего Спрыгиной О.Б.,
судей областного суда Стус С.Н., Лапшиной Л.Б.,
при секретаре В.Е.Д.
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Стус С.Н. дело по апелляционной жалобе И.З.Р. на решение Приволжского районного суда Астраханской области от 9 июля 2012 года по иску Акционерного коммерческого Банка "РОСБАНК" (ОАО) к И.З.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении договора,

установила:

АКБ "РОСБАНК" (ОАО) обратился в суд с иском, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и И.З.Р. заключен кредитный договор № N..... о предоставлении кредита в размере <....> руб. сроком на <....> месяцев на приобретение транспортного средства. ДД.ММ.ГГГГ денежные средства зачислены на счет ответчика. И.З.Р. свои обязательства по своевременному погашению основного кредита и начисленных на него процентов не выполнил. Погашение кредита и процентов ответчик прекратил ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 6.4.2. Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по возврату основного кредита и уплате начисленных процентов, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы основного кредита и уплаты всех начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Согласно п. 7.1 указанных Условий, в случае, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату Кредита и уплате начисленных на Кредит процентов, он обязан уплатить Банку неустойку, начисленную из расчета 0.5% в день от суммы просроченного платежа. Согласно п. 9.8 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства Банк приобретает право обратить взыскание на приобретаемое транспортное средство для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства. Согласно п. 9.11 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства начальная продажная цена предмета залога будет соответствовать оценочной стоимости предмета залога, указанной в разделе "Транспортное средство" заявления-оферты с применением к ней дисконта <....>%. Таким образом, начальная продажная цена предмета залога равна <....> руб. <....> коп. В связи с чем, истец просил взыскать с И.З.Р. задолженность по кредитному договору в сумме <....> руб. <....> коп., в том числе сумма основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - <....> руб. <....> коп., начисленные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <....> руб. <....> коп., комиссия за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <....> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска имущественного характера в сумме <....> руб. <....> коп.; за требования неимущественного характера о расторжении кредитного договора - <....> руб. и обращении взыскания на заложенное имущество - <....> руб. Обратить взыскание на заложенный автомобиль марки <....> <....>, <....>, <....> года изготовления, номер двигателя <....>, цвет кузова - ярко-белый, определив начальную продажную стоимость автомобиля при продаже с торгов в размере <....> руб. <....> коп. Расторгнуть кредитный договор № N..... от ДД.ММ.ГГГГ.
Решением Приволжского районного суда Астраханской области от 9 июля 2012 года иск АКБ "РОСБАНК" (ОАО) к И.З.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворен в части взыскания суммы основного долга, процентов, расторжения договора и обращения взыскания на заложенное имущество. В удовлетворении иска о взыскании комиссии за ведение ссудного счета отказано.
В апелляционной жалобе ответчик И.З.Р. ставит вопрос об отмене решения суда по мотиву его незаконности и необоснованности, указав, что он не извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.
Определением Астраханского областного суда от 6 марта 2013 года судебная коллегия перешла к рассмотрению искового заявления по правилам производства в суде первой инстанции.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции не явился ответчик И.З.Р., надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела. На основании статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия считает возможным рассмотрение дела в его отсутствие.
Заслушав докладчика, представителя истца АКБ "РОСБАНК" (ОАО) К.С.И., проверив материалы дела и обсудив доводы жалобы, судебная коллегия находит исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно пункту 2 части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации одним из оснований для отмены решения суда первой инстанции является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
На основании статьи 153 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судья, признав дело подготовленным, выносит определение о назначении его к разбирательству в судебном заседании, извещает стороны, других лиц, участвующих в деле, о времени и месте рассмотрения дела, вызывает других участников процесса.
В соответствии с частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд (часть 3 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса РФ).
Пунктами 2 и 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 от 26 июня 2008 г. "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции" предусмотрено, что в подготовительной части судебного разбирательства надлежит устанавливать, извещены ли неявившиеся лица о времени и месте судебного заседания с соблюдением требований закона о необходимости вручения копий искового заявления ответчику и третьим лицам и извещений всем участвующим в деле лицам в срок, достаточный для своевременной явки в суд и подготовки к делу (статьи 113, 114 ГПК РФ). Этот срок должен определяться в каждом случае с учетом места жительства лиц, участвующих в деле, их осведомленности об обстоятельствах дела, возможности подготовиться к судебному разбирательству, а также сложности дела.
Как следует из материалов дела, судебное извещение о дате судебного заседания, назначенного на 9 июля 2012 года, И.З.Р. не вручено.
Имеющийся в материалах дела акт от 9 июля 2012 г., содержащий указание на отказ И.З.Р. от получения судебного извещения, не может быть принят судебной коллегией во внимание, поскольку акт не содержит указание на учреждение, выдавшее документ.
В силу статей 327.1, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с ненадлежащим извещением ответчика И.З.Р. решение Приволжского районного суда Астраханской области от 9 июля 2012 года подлежит отмене.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ "РОСБАНК" в лице Астраханского филиала ОАО АКБ "РОСБАНК" и И.З.Р. заключен кредитный договор № N....., в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере <....> руб. на срок <....> месяцев на приобретение автомобиля марки <....>, с начислением процентов за пользование кредитом в размере <....> % годовых. Ответчик принял на себя обязательство до 12 числа каждого месяца вносить сумму ежемесячного платежа в счет погашения кредита и начисленных за пользование кредитом процентов до ДД.ММ.ГГГГ С ДД.ММ.ГГГГ свои обязательства по погашению кредита и процентов И.З.Р. не исполняет.
Обязательства заемщика по договору обеспечены договором залога № N....., заключенным 12 сентября 2008 г. между Банком и ответчиком, предметом залога являлся автомобиль <....>, <....>.
Учитывая изложенное, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению в части взыскания суммы основного долга, процентов, расторжения договора и обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял.
Требования истца о взыскании суммы комиссии за ведение ссудного счета являются необоснованными и удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Частью 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Согласно статье 180 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Как предусмотрено пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Таким образом, условия кредитного договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета являются недействительными, поскольку противоречат требованиям статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей".
В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
При таких обстоятельствах, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма задолженности по кредитному договору - <....> руб. <....> коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - <....> руб. <....> коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере <....> руб. <....> коп.
Пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.
В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Материалами дела установлено, что кредитный договор № № <....> от ДД.ММ.ГГГГ обеспечен договором залога. Согласно п. 9.8 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства Банк приобретает право обратить взыскание на приобретаемое транспортное средство для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с п. 9.11 Условий начальная продажная цена предмета залога будет соответствовать оценочной стоимости предмета залога, указанной в разделе "Транспортное средство" заявления-оферты с применением к ней дисконта <....>%. Согласно заявлению-оферте стоимость приобретаемого транспортного средства составляет <....> руб., таким образом, начальная цена заложенного имущества для реализации на торгах, установленная сторонами равна <....> руб. <....> коп.
С учетом того, что обеспеченное залогом обязательство ответчиком не исполнено, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль, являются законными и обоснованными.
Доводы ответчика о том, что в связи с заключением под стражу он не мог исполнить свои обязательства по кредитному договору основанием для отказа в удовлетворении иска являться не могут.
На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска государственная пошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере <....> руб. <....> коп.
Поскольку государственная пошлина в размере <....> руб. за требование о расторжении кредитного договора при подаче искового заявления уплачена излишне, она подлежит возврату из местного бюджета в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации.
На основании изложенного и руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда

определила:

решение Приволжского районного суда Астраханской области от 9 июля 2012 г. отменить.
Исковое заявление Акционерного коммерческого Банка "РОСБАНК" (ОАО) в лице ОО "Астраханский" Ростовского филиала ОАО АКБ "РОСБАНК" к И.З.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора удовлетворить частично.
Взыскать с И.З.Р. в пользу Акционерного коммерческого Банка "РОСБАНК" (ОАО) задолженность по основному долгу в размере <....> руб. <....> коп, задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме <....> руб., в возмещение расходов истца по уплате госпошлины <....> руб. <....> коп., а всего <....> руб. <....> коп..
Расторгнуть кредитный договор № N..... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным коммерческим Банком "РОСБАНК" в лице Астраханского филиала ОАО АКБ "РОСБАНК" и И.З.Р.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <....>, <....>, <....>, <....> года изготовления, номер двигателя <....>, цвет кузова ярко-белый, находящееся у залогодателя И.З.Р. по адресу: <....>, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <....> руб. <....> коп.
Определить сумму, подлежащую уплате из стоимости заложенного имущества, в размере <....> рублей <....> коп.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Возвратить Акционерному коммерческому Банку "РОСБАНК" (ОАО) излишне уплаченную государственную пошлину в сумме <....> рублей по платежному поручению N..... от ДД.ММ.ГГГГ


------------------------------------------------------------------